राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) क्या है?

एनपीएस वृद्धावस्था आय सुरक्षा को बढ़ावा देने के लिए पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) के माध्यम से केंद्र सरकार द्वारा शुरू की गई एक स्वैच्छिक अंशदायी पेंशन योजना है। एनपीएस एक आसानी से सुलभ, कम लागत, कर-कुशल, लचीला और पोर्टेबल सेवानिवृत्ति बचत खाता है।

एनपीएस (नेशनल पेंशन सिस्टम) के लिए सदस्यता लेने के लिए कौन पात्र है?

भारत का नागरिक, चाहे निवासी हो या अनिवासी निम्नलिखित शर्तों के अधीन एनपीएस में शामिल हो सकता है:

• आवेदन जमा करने की तिथि को अभिदाता की आयु 18 से 70* वर्ष के बीच होनी चाहिए
• सब्सक्राइबर को एनपीएस-सब्सक्राइबर रजिस्ट्रेशन फॉर्म में दिए गए अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) मानदंडों का पालन करना चाहिए
  एनपीएस एक अनूठा खाता है। मौजूदा एनपीएस ग्राहक दूसरा एनपीएस खाता नहीं खोल सकते हैं। एनपीएस खाते के दोहराव के मामले में, सीआरए ग्राहक अनुरोध को अस्वीकार कर देगा।

*ध्यान दें: वर्तमान में, आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड एनआरआई को एनपीएस की पेशकश नहीं कर रहा है

एनपीएस के लिए कौन सदस्यता नहीं ले सकता है?

विनियामक दिशानिर्देशों के अनुसार एचयूएफ, पीआईओ और ओसीआई को एनपीएस के लिए सदस्यता लेने की अनुमति नहीं है।

क्या एनआरआई एनपीएस खाता खोल सकते हैं?

हां, एनआरआई एनपीएस खाता खोल सकते हैं। एनआरआई द्वारा किए गए योगदान आरबीआई और फेमा द्वारा समय-समय पर निर्धारित नियामक आवश्यकताओं के अधीन हैं। वर्तमान में, आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड एनआरआई को एनपीएस की पेशकश नहीं कर रहा है।

एनपीएस और शामिल संस्थाओं की संरचना क्या है?

एनपीएस संरचना में निम्नलिखित संस्थाएं शामिल हैं:

पीएफआरडीए : एनपीएस के लिए पीएफआरडीए नियामक है। यह सिस्टम में विभिन्न मध्यस्थों जैसे सीआरए, पेंशन फंड मैनेजर्स आदि के पंजीकरण के लिए जिम्मेदार है। यह विभिन्न मध्यस्थों के प्रदर्शन की निगरानी भी करेगा और यह सुनिश्चित करेगा कि सभी हितधारक समय-समय पर पीएफआरडीए द्वारा जारी दिशानिर्देशों/नियमों का पालन करते हैं।

सीआरए: सभी एनपीएस ग्राहकों के लिए रिकॉर्ड कीपिंग, प्रशासन और ग्राहक सेवा कार्यों को सीआरए प्रोटीन ईगॉव टेक्नोलॉजीज लिमिटेड (पूर्व में एनएसडीएल ई-गवर्नेंस इंफ्रास्ट्रक्चर लिमिटेड के रूप में जाना जाता है) और केफिनटेक सीआरए द्वारा केंद्रीकृत और निष्पादित किया जाएगा। अभिदाताओं से प्राप्त निर्देशों के आधार पर, सीआरए नियमित आधार पर नियुक्त पेंशन फंडों को ऐसे निर्देश प्रेषित करेगा। सीआरए प्रत्येक ग्राहक को आवधिक और समेकित एनपीएस विवरण भी प्रदान करेगा।

पेंशन फंड/पेंशन फंड मैनेजर: पेंशन फंड मैनेजर एनपीएस सब्सक्राइबर्स के निवेश के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार हैं। पेंशन निधि प्रबंधक पीएफआरडीए निवेश दिशानिर्देशों के अनुसार सख्ती से निवेश करते हैं। वे प्रत्येक योजना के एनएवी को नियमित आधार पर सीआरए को भी सूचित करते हैं। एनपीएस आपको नीचे उल्लिखित पेंशन निधि प्रबंधकों में से किसी एक को चुनने की अनुमति देता है:

• आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पेंशन फंड्स मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड
• एचडीएफसी पेंशन मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड
• कोटक महिंद्रा पेंशन फंड लिमिटेड
• एलआईसी पेंशन फंड लिमिटेड
• एसबीआई पेंशन फंड प्राइवेट लिमिटेड
• यूटीआई सेवानिवृत्ति समाधान लिमिटेड
• बिड़ला सन लाइफ पेंशन मैनेजमेंट लिमिटेड
• टाटा पेंशन मैनेजमेंट लिमिटेड
• मैक्स लाइफ पेंशन फंड मैनेजमेंट लिमिटेड
• एक्सिस पेंशन फंड मैनेजमेंट लिमिटेड

वार्षिकी सेवा प्रदाता: वार्षिकी सेवा प्रदाता चुनी हुई वार्षिकी योजना के अनुसार एनपीएस अभिदाता को पेंशन/वार्षिकी देने के लिए जिम्मेदार हैं। दिशानिर्देशों के अनुसार एनपीएस से बाहर निकलने पर आपके पास किसी भी 1 वार्षिकी सेवा प्रदाता का चयन करने का विकल्प होता है।

पीएफआरडीए के पैनल में शामिल वार्षिकी सेवा प्रदाताओं को देखने के लिए आप नीचे दिए गए लिंक

http://www.npstrust.org.in/content/list-annuity-service-providers-asps-empanelled-pfrda पर क्लिक कर सकते हैं।

ट्रस्ट एंड ट्रस्टी बैंक: एनपीएस ट्रस्ट एनपीएस के तहत धन की देखभाल के लिए जिम्मेदार है और सभी एनपीएस संपत्तियों का पंजीकृत मालिक है। ट्रस्ट का खाता एनपीएस ट्रस्टी बैंक (एक्सिस बैंक) के रूप में है। एनपीएस ट्रस्टी बैंक एनपीएस सिस्टम की विभिन्न संस्थाओं में फंड ट्रांसफर की सुविधा देता है। पेंशन निधि प्रबंधक, वार्षिकी सेवा प्रदाता, ग्राहक आदि। एनपीएस ट्रस्ट का संचालन पीएफआरडीए द्वारा गठित न्यासी बोर्ड द्वारा किया जाता है।

प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी): पीओपी सब्सक्राइबर और एनपीएस आर्किटेक्चर के बीच इंटरेक्शन का पहला बिंदु है। पीओपी ग्राहकों के पंजीकरण से संबंधित कार्य करने, अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) सत्यापन करने, ग्राहकों से योगदान और निर्देश प्राप्त करने और सीआरए आदि जैसे नामित एनपीएस मध्यस्थों को इसके प्रसारण के लिए जिम्मेदार है।

कस्टोडियन: कस्टोडियन अंतर्निहित संपत्तियों की हिरासत के लिए जिम्मेदार है। कस्टोडियन सेबी पंजीकृत कस्टोडियल सेवा है। स्टॉक होल्डिंग कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एसएचसीआईएल) वर्तमान में एनपीएस के तहत कस्टोडियन है।

एनपीएस में निवेश की विशेषताएं और लाभ क्या हैं?

• यह आपको अपनी जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर अपना खुद का निवेश विकल्प चुनने की सुविधा देता है
• यह आपको सक्रिय विकल्प या ऑटो विकल्प के माध्यम से इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करने का विकल्प देकर विविधीकरण प्रदान करता है।
• आप अपनी पसंद के अनुसार पेंशन फंड मैनेजर भी चुन सकते हैं।
• यह आपको लंबी अवधि में बाजार आधारित रिटर्न अर्जित करने में मदद करता है।
• यह उपलब्ध सबसे अधिक लागत प्रभावी निवेश विकल्पों में से एक है
• आप अपने एनपीएस निवेश पर कर लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं।

www.icicidirect.com के माध्यम से एनपीएस में निवेश के लाभ :

• ICICIdirect.com के माध्यम से एनपीएस में सदस्यता लें और ऑनलाइन निवेश करें
• एनपीएस में अपनी सुविधानुसार निवेश करना आसान
• एनपीएस में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) या एकमुश्त राशि के माध्यम से निवेश करने का विकल्प
• ICICIdirect.com पर अंशदान पुस्तिका, लेन-देन का विवरण, पेंशन फंड का एनएवी देखें
• समर्पित ईमेल आईडी: npshelpdesk@icicisecurities.com ग्राहक के एनपीएस प्रश्नों को संबोधित करने के लिए

एनपीएस खाते के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

एनपीएस खाते के 2 प्रकार हैं: टीयर 1 और टीयर 2।

टीयर 1

• एनपीएस की सदस्यता लेने वालों के लिए यह एक अनिवार्य खाता है।
• आप एनपीएस टियर 1 खाते में निवेश पर कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं
• यह गैर-निकासी योग्य सेवानिवृत्ति खाता है। विनियमन के अनुसार एनपीएस के तहत निर्धारित निकासी शर्तों को पूरा करने पर निकासी की अनुमति है। शादी या बच्चों की उच्च शिक्षा या घर / फ्लैट की खरीद या निर्धारित बीमारी (कुछ शर्तों के अधीन) के लिए अपने स्वयं के योगदान (नियोक्ता योगदान को छोड़कर) के 25% तक आंशिक निकासी की अनुमति है यदि ग्राहक कम से कम 3 वर्षों के लिए एनपीएस में रहा हो। साल)।

टीयर 2

यह किसी भी एनपीएस टियर 1 खाताधारक के लिए ऐड-ऑन के रूप में स्वैच्छिक बचत सुविधा है।

आप जब चाहें एनपीएस टियर 2 खाते से निकासी कर सकते हैं

Particulars	NPS Tier 1	NPS Tier 2
खाता खोलते समय न्यूनतम अंशदान	₹ 500	₹ 1000
प्रत्येक वित्तीय वर्ष में निवेश की जाने वाली न्यूनतम राशि (नोट: प्रान आवंटन की तारीख से दूसरे वित्तीय वर्ष से लागू)	₹ 500	₹ 250
न्यूनतम संख्या योगदान का (नोट: प्रान आवंटन की तारीख से दूसरे वित्तीय वर्ष से लागू)	₹ 1000	NA
Minimum no. of contribution (Note: applicable from second Financial year from the date of PRAN allotment date)	1 per FY	NA

एनपीएस में निवेश के क्या विकल्प हैं?

आपके पास विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों जैसे इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में सक्रिय विकल्प या ऑटो पसंद के माध्यम से निवेश करने का विकल्प है।

एक्टिव चॉइस - इंडिविजुअल फंड्स (एसेट क्लास ई, एसेट क्लास सी, एसेट क्लास जी और एसेट क्लास ए)

ऑटो चॉइस - लाइफ साइकिल फंड (एग्रेसिव, मॉडरेट (डिफॉल्ट) और कंजर्वेटिव)

एक्टिव चॉइस में, आपके पास सक्रिय रूप से यह तय करने का विकल्प होता है कि आपके एनपीएस अंशदान को निम्नलिखित परिसंपत्ति वर्गों में कैसे निवेश किया जाए:

Sr. No	Asset Class	Particular
1	एसेट क्लास ई (अधिकतम निवेश का 75% तक आवंटन)	मुख्य रूप से इक्विटी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश
2	एसेट क्लास सी (अधिकतम आवंटन 100% तक निवेश)	सरकारी प्रतिभूतियों के अलावा निश्चित आय उपकरणों में निवेश
3	एसेट क्लास जी (अधिकतम निवेश का 100% तक आवंटन)	सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश
4	एसेट क्लास ए (निवेश का अधिकतम 5% तक आवंटन)। नोट: एसेट क्लास ए में निवेश केवल एनपीएस टियर के लिए उपलब्ध है 1 खाता।	वाणिज्यिक या आवासीय बंधक आधारित प्रतिभूतियों में निवेश, रियल एस्टेट और/या इन्फ्रास्ट्रक्चर इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट द्वारा जारी इकाइयां और/या सेबी द्वारा विनियमित संपत्ति समर्थित प्रतिभूतियां, सेबी के साथ पंजीकृत वैकल्पिक निवेश फंड (एआईएफ श्रेणी I और II)

कृपया ध्यान दें:

• 50 वर्ष की आयु तक, अधिकतम अनुमत इक्विटी निवेश कुल संपत्ति आवंटन का 75% है।
• 51 वर्ष और उससे अधिक से, अधिकतम अनुमत इक्विटी निवेश ऊपर प्रदान किए गए इक्विटी आवंटन मैट्रिक्स के अनुसार होगा। जन्म तिथि पर मैट्रिक्स के अनुसार इक्विटी आवंटन का टैपिंग ऑफ किया जाएगा।
• 'एक्टिव चॉइस' विकल्प के तहत समग्र परिसंपत्ति वर्ग आवंटन 100% के बराबर होना चाहिए।

ऑटो चॉइस में, आपके पास अपने एनपीएस निवेश के लिए नीचे दिए गए विकल्पों में से किसी एक को चुनने का विकल्प है।

Sr. No	Life Cycle	Particulars
A	एग्रेसिव लाइफ साइकिल फंड (LC-75)	इक्विटी में अधिकतम निवेश 75% तक सीमित है
B	मॉडरेट लाइफ साइकिल फंड (LC- 50)-डिफॉल्ट	इक्विटी में अधिकतम निवेश 50% तक सीमित है
C	कंजर्वेटिव लाइफ साइकिल फंड (LC-25)	इक्विटी में अधिकतम निवेश 25% तक सीमित है

एनपीएस निवेश से जुड़े कर लाभ क्या हैं?

कर लाभ (F.Y. 2022-23 के लिए)

वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए कर लाभ
वर्ग	वर्ग अनुभाग	निवेश सीमा
अपना योगदान	80 CCD (1)	वेतन का 10% (₹ 1,50,000 तक)
अतिरिक्त योगदान	80 CCD (1B)	₹ 50,000
नियोक्ता योगदान	80 CCD (2)	वेतन का 10% ₹ 7.5 लाख तक

स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए कर लाभ
वर्ग	अनुभाग	निवेश सीमा
अपना योगदान	80 CCD (1)	सकल वार्षिक आय का 20% (₹ 1,50,000 तक)
अतिरिक्त योगदान	80 CCD (1B)	₹ 50,000

60 वर्ष की आयु प्राप्त करने पर एनपीएस-टियर 1 खाते से पेंशन धन का संपूर्ण 100% कर-मुक्त है।

पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण अधिनियम और विनियमों के तहत निर्दिष्ट नियमों और शर्तों के अनुसार आंशिक निकासी (कम से कम 3 वर्षों के लिए एनपीएस में रहने वाले ग्राहक के लिए स्वयं के योगदान का 25% से अधिक नहीं) कर-मुक्त है.

एनपीएस शुल्क क्या हैं?

एनपीएस निवेश से जुड़े शुल्क

अन्य निवेश उत्पादों की तुलना में एनपीएस में निवेश और फंड के प्रबंधन के लिए शुल्क बहुत कम है। यह बहुत ही किफायती निवेश विकल्प है।
एजेंसी	सेवा	एनएसडीएल - शुल्क*	कार्वी - शुल्क*	तरीका
सीआरए-एनएसडीएलसीआरए - कार्वी	पीआरए ओपनिंग चार्ज	₹ 40	₹ 39.36	इकाइयों को रद्द करने के माध्यम से
	इकाइयों का वार्षिक रखरखाव	₹ 69	₹ 57.63
	प्रति लेनदेन शुल्क	₹ 3.75	₹ 3.36
	पंजीकरण (टियर 1 या एकीकृत टीयर 1 और टीयर 2)	₹ 200		अग्रिम एकत्रि
उपस्थिति का बिंदु (पीओपी) - आईसीआईसीआई	प्रारंभिक ग्राहक अंशदान/नियमित/बाद में अंशदान	योगदान का 0.50% न्यूनतम ₹ 30 और अधिकतम ₹ 25000 के अधीन
	पीएफआरडीए द्वारा निर्धारित सेवा अनुरोध	₹ 30
	> 6 महीने और ₹1000 का योगदान	* ₹ 50/- प्रति वर्ष ₹ 1,000 से ₹ 2,999 के वार्षिक योगदान के लिए, * ₹ 75/- प्रति वर्ष ₹ 3,000 से ₹ 6,000 के वार्षिक योगदान के लिए, * ₹ 6,000 से अधिक वार्षिक योगदान के लिए ₹ 100/- प्रति वर्ष (केवल एनपीएस-सभी नागरिकों के लिए)		इकाइयों को रद्द करने के माध्यम से
संरक्षक	एसेट सर्विंग (प्रति वर्ष)	कस्टडी के तहत संपत्ति का 0.0032%		इकाइयों को रद्द करने के माध्यम से
पेंशन निधि	निवेश प्रबंधन (प्रति वर्ष)	एयूएम स्लैब के आधार पर प्रबंधन के तहत संपत्ति का 0.09% 0.03%		एनएवी में समायोजन के माध्यम से
एनपीएस ट्रस्ट	व्यय की प्रतिपूर्ति (प्रति वर्ष)	प्रबंधन के तहत संपत्ति का 0.005%		एनएवी में समायोजन के माध्यम से
अतिरिक्त सेवा कर और लागू होने वाले अन्य शुल्क

अगर मैं अपना आईसीआईसीआई डायरेक्ट खाता बंद करना चाहता हूं तो मेरे एनपीएस खाते का क्या होगा?

आईसीआईसीआई डायरेक्ट अकाउंट बंद करने के कारण आपका एनपीएस खाता बंद नहीं होगा। इस परिदृश्य में, आपको अपने मौजूदा एनपीएस खाते को ऑफलाइन एनपीएस-यूओएस (असंगठित क्षेत्र)/व्यक्तिगत मॉडल में स्थानांतरित करने की आवश्यकता है।

आपको नीचे दिए गए पते पर विधिवत भरे हुए सेक्टर शिफ्टिंग फॉर्म: ISS-1 और स्व-सत्यापित PRAN कार्ड की प्रति जमा करके NPS-UOS ऑफ़लाइन मॉडल में शिफ्ट होना होगा।

एनपीएस में और निवेश के लिए, आपको योगदान के लिए एनसीआईएस फॉर्म, स्व-सत्यापित प्रान कार्ड कॉपी और चेक (तृतीय पक्ष चेक स्वीकार नहीं किया गया) जमा करना होगा। चेक किसके नाम पर होना चाहिए;

• NSDL सब्सक्राइबर - "ICICI Securities Ltd - Collection Account - National Pension System Trust - NUOS"
• कार्वी सब्सक्राइबर - "आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड - कलेक्शन अकाउंट - नेशनल पेंशन सिस्टम ट्रस्ट - केयूओएस"

विधिवत भरा हुआ फॉर्म और दस्तावेज नीचे दिए गए पते पर भेजे जाने हैं आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड, एनपीएस संचालन विभाग, श्री सावन नॉलेज पार्क, प्लॉट नंबर डी-507, टी.टी. इंड एरिया, एम.आई.डी.सी, तुर्भे, ऑप. जुईनगर रेलवे स्टेशन, नवी मुंबई - 400705

आप नीचे दिए गए रास्ते का पालन करके फॉर्म का लाभ उठा सकते हैं

• www.icicidirect.com-ग्राहक सेवा---महत्वपूर्ण लिंक---फॉर्म डाउनलोड करें-एनपीएस
• या
• आई-डायरेक्ट खाते में लॉग इन करें- व्यापार और निवेश---एनपीएस---होल्डिंग और सेवाएं---फॉर्म